每当存量房贷与新披发的阔绰贷款、个东谈主预计打算性贷款的利差扩大，“房贷置换”“转贷降息”罗网就会卷土重来。据媒体报谈，近期又有坐法中介盯上了这块肥肉，独揽借债东谈主用阔绰贷款、个东谈主预计打算性贷款置换存量房贷，宣称能“匡助”借债东谈主省下一大笔利息。

“房贷置换”看似能省钱，实则是罗网。当今，阔绰贷款的平均利率为3.5%摆布，本年“618”时代，个别银行的阔绰贷利率以致已低至“2”字头水平，而存量房贷利率大齐在4%以上，二者存在较为赫然的利差。乍一看，“房贷置换”看似能省钱，但细究其中的操作细节不难发现，此类作念法不仅会溃于蚁穴，还遮掩诸多罪犯违纪风险。

概述用度上流，算总账收之桑榆。这是因为坐法中介需要先拿一笔钱替借债东谈主还清房贷，等新请求的阔绰贷、个东谈主预计打算性贷款批下来后，借债东谈主再拿这笔钱还给中介机构，也便是需要“过个桥”。可是，过桥资金并不是免费的午餐，且相同按日计息，用度相等上流。此外，坐法中介还会收取技俩繁多的各类职业费，若是把过桥资金利息和职业费相加，总用度早已擢升省下的钱，借债东谈主收之桑榆。

涉嫌罪犯违纪，踩踏红线不自知。房贷置换的罪犯违纪风险主要有两点。一是骗贷。凭据规则，请求个东谈主预计打算性贷款的前提是秩序有骨子预计打算的公司。干系词，不少转贷者的“公司”是坐法中介通过伪造证件、活水等工夫包装出来的。二是违纪挪用贷款。凭据协议商定，阔绰贷要用于具体消用度途，预计打算贷要用于公司预计打算，但转贷者却把贷款挪作他用，这赫然违背了贷款用途商定，银行若发现此事，转贷者不仅要承担讲错包袱，自己的征信记载也将受损。

个东谈主信息被窃，后续隐患论千论万。一朝运行置换房贷，转贷者就不得不托付中介机构代办业务，还要把我方的个东谈主信息以及个东谈主证件的原件、复印件交给坐法中介，如个东谈主身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等。一朝坐法中介后续出售、冒用这些信息开展作恶渔利行径，转贷者就会在雅雀无声中背上一笔又一笔债务，留住诸多隐患和努力。

从简利息开销，购房者要通过正当合规的门道。一方面，本年2月20日，5年期以上LPR(贷款商场报价利率)大幅下调25个基点至3.95%，比及房贷再行订价日，借债东谈主的存量房贷也会相应下调。另一方面，借债东谈主可与贷款银行协商，更正还款面貌，举例从等额本息改为等额本金，诚然月供暂时加多，但利息总数会有所减少。

金融科罚部门应加大排查力度，金融机构也要按期自查，把好审核关隘，作念好资金流向的监测责任，幸免贷款被违纪挪用，切实镌汰风险隐患。 (作家：郭子源 开端：经济日报)